2018,致自己的香港保险规划~

 

每年春节前后讨论最多的就是春晚,或是褒奖或是吐槽,都是大家热门的话题。“上春晚”也就成了身份的象征,大众的认可,哪怕在春晚舞台上几秒钟闪现也十分有面儿。然而就在2017年的春晚舞台,竟然用了十几分钟谈保险......

之后2018年伊始,人民日报又出了一个视频,很接地气地手把手教小白买保险!惊喜吗?意外吗?

国家媒体盛赞保险

在过去1年时间里,央视新闻联播、人民日报20多次聚焦保险业,央视、人民日报屡次盛赞保险,一组“保险让生活更美好”的公益广告,更是传播到了千家万户。在极具生活气息的镜头背后,是一个行业的逆势发展,砥砺前行。

试问一下,对保险有偏见的你见过骗术获得国家法律的支持、国家媒体的支持吗?有的时候我们还不清楚就自以为是的认为自己懂得很多,告诉身边的熟人别买保险,甚至劝人退保。

国家力争以后家家拥有保险

现在银行连续降息、股票市场震荡,经济下行压力愈发加大,但保险业却一枝独秀,整体净利润屡创历史新高,增长预计可达73%,不要道听途说,也不要尝试劝人退保,你可能是在好心办坏事。

近年来,保险逐渐成为国家重视、政府支持的行业,与此同时,保险业也接受了了社会的考验,向国家和人民交出了满意的答卷,先后获得《新闻联播》、《人民日报》等媒体的高度赞誉。

就连此前发布的保险业“新国十条”中也明确提出,2020年保险深度(保费收入/国内生产总值)提高到5%,保险密度(保费收入/总人口)达到3500元/人,力争2020年全国保费收入达到5.1万亿元的目标,让保险广泛服务于各个经济领域。为保险业未来的发展指明了方向。

这样讲可能很多朋友听得很生硬,那么我拿我自己来说吧,或许你们会听着亲切点!

2018年我有了自己的新规划:

准备补充重疾险的保额,打算给自己买份香港保险。

原因很简单,同事们纷纷组团去香港买,不买感觉差点啥。金融圈的朋友,都还挺热衷香港保险。

一是大部分是所谓“新中产”,俗称“死不起”,命还挺值钱。

二是工作压力实在是大。环顾四周,肥秃黄已经攻陷90后。

三是香港保险在某些方面,确实比内地保险有优势。

虽说要亲自跑到香港买,是有点麻烦。但对于去香港捡便宜货已成习惯的今天,好像真不是什么事,我就一年去几次啊~好像暴露了什么......

一起唠唠香港保险的优势

重疾险的保费便宜。

因为香港的人均寿命比内地高,医疗条件也更好,整体出险概率较低,所以费率也更低。同龄人若是购买相同保额、保障相近的重疾险,香港的保费要比内地的老牌公司更便宜。

不过,若是和一些性价比高的互联网保险比,保费可能没啥优势。

放心,我之前推荐给大家的内地保险,都是性价比杠杠的。随着内地保险市场的发展和完善,香港保险的价格和保障优势都在逐渐减小。不过香港保险的一些重疾险是有分红的,虽然并不保证分红数,但还是挺吸引人的。

第一分红比内地多得多,第二以美元结算抗通胀啊。记住一句话:纯保障,选内地。有分红,得香港。

配置美元,规避汇率风险。

香港作为国际金融中心,人民币、港币、美元是可以自由兑换的。在美元加息人民币贬值的情况下,很多内地新中产通过香港保险配置美元,实现全球化资产配置。

这样可以避免资产缩水,实现资产的稳定增值。

有些病种的理赔更宽松。

在内地,为了规范市场,是由保监会统一规定重疾险的前25种重疾的定义和赔付条件。这是框死了的,保险公司没法改。

而香港则不同,每家公司都可以自己制定疾病定义和赔付条件。所以会出现一些病种,香港的疾病定义和理赔条件宽松。

我周五看了友邦的加裕智倍保,简单说说,这是一款带有分红的重疾险。

共保障115种疾病,包括58种重疾、44种轻症和13种少儿疾病。

首十年提供保额升级。30岁以下额外赔偿50%,31岁及以上额外赔偿35%。

其他还有两次额外的癌症赔偿(每次为原保额的80%)、家庭成员保障、儿童先天性疾病保障等。

总而言之,保障范围很广,赔付条件还宽松,这一点最打动我。

针对有理财需求的人,还能拿到一定的分红。这一点我太care,保险的理财功能普遍鸡肋,不如我随便搞搞投资。

还是说回加裕智倍保。保额分红由英式改为美式,长期预期收益率约为5%。随着年龄的增长,分红不断增加,即便退保了,保单的现金价值也很高。

假设一个35岁且不吸烟的男性投保,缴费18年,每年交保费4733美元,保额为15万美元。

若在10年后出险,预计可以赔付20万美金左右。

若在他年满85周岁时还没有进行任何理赔,退保可以领取60多万美元。

这收益,啪啪啪打国内理财险的脸。

还能够把人民币资产置换成美元资产,抗通胀能力杠杠滴。不过内地的产品也有它的一些优势。比如一些纯保障的产品,虽然不能领取分红,但是它们的保费要便宜很多。比如说百年康惠保,保费比香港低一个level,保障功能也很齐全。

所以咯,纯保障的重疾险,香港保险并不比内地强太多。

如果经济条件一般,只想买个保障,内地保险绰绰有余,还省去跑到香港买保险的麻烦。我之前配置的就是国内保险,因为需求和要求很单纯,感觉也挺不错。

什么人适合香港保险呢?

还是以我为例,目前打算配置一些海外资产和个人的高端医疗。

或者以我同事为例,给家里娃准备教育金,将来出国深造用。

我身边买香港保险的,最普遍的就是这两种人,个例就不一一列举了。

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